各贷款基本知识

rafarivasphoto1个月前贷款知识10

  短期贷款,系指贷款期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。 中期贷款,系指贷款期限在 1 年以上(不含 1 年)5 年以下 (含 5 年)的贷款。 长期贷款,系指贷款期限在 5 年(不含 5 年)以上的贷款。 短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款 展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期 限累计不得超过 3 年

  自营贷款期限最长一般不得超过 10 年,超过 10 年应 当报中国人民银行备案。

  票据贴现的贴现期限最长不得超过 6 个月,贴现期限为 从贴现之日起到票据到期日止。

  出口发票融资是指在汇款结算项下货到付款或赊销方 式的国际贸易中,我社凭出口商出具的商业发票及有关货运 单据,以货物的应收账款为第一还款来源,向出口商提供的 有追索权的贸易融资业务。出口发票融资到期前十日,我社 向出口商发出还款通知。出口发票融资利息的计收方式可选 择按月结息、按季结息或利随本清。

  备用信用证担保贷款是指在境外金融机构开立备用信 用证提供保证项下,我行向境内外商投资企业发放的贷款。

  “内保外贷”业务是指境内企业(担保业务申请人) 在提供反担保的条件下,向境内银行(对外担保人)申请向 境外银行(受益人)开立保函或备用信用证,为境外注册企 业(被担保人)在境外银行(受益人)的融资提供本息偿还 担保的业务,担保项下主合同包括但不限于为借款、贸易融 资等具有融资性质的基础交易。

  福费廷业务又称票据包买,是指我行根据出口信用证受 益人的申请,在远期信用证项下票据或债权经开证行(保兑 行)的有效承兑或承诺付款的前提下为其提供无追索权的贸 易融资的业务。办理福费廷业务可采用转让方式,自营买入 方式。福费廷业务是无追索权的融资业务,但如发生基础交 易涉及欺诈等情况导致开证行(保兑行)无法履行付款义务 的,我行将依照协议规定向信用证项下受益人追索。福费廷 融资期限是指融资起息日至开证行(承兑行)付款到期日加 上预计资金在途等情况的合理宽限期(5至15个工作日),融

  资期限一般不超过180天。 流动资金贷款,是指我行向符合条件的企(事)业法人

  或国家规定可以作为借款人的经济组织发放的用于借款人 日常生产经营周转或临时性资金需求的本外币贷款。办理流 动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、

  公平诚信的原则。根据借款人的贷款用途、生产经营周期、 还款来源及我行的资金结构,由借贷双方共同确定,流动资 金贷款原则上不超过 3 年。流动资金贷款按期限可分为临时 流动资金贷款、短期流动资金贷款及中期流动资金贷款。

  (一)临时流动资金贷款指我行对借款人发放的,期限 在 6 个月(含)以内的流动资金贷款,主要用于借款人一次 性进货的临时需要、弥补其他季节性支付资金的不足。

  (二)短期流动资金贷款指我行对借款人发放的,期限 在 6 个月以上 1 年(含)以下的流动资金贷款,主要用于借 款人正常生产经营周转的资金需要。

  (三)中期流动资金贷款指我行对借款人发放的,期限 在 1 年以上 3 年(含)以下的流动资金贷款,主要用于借款 人正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金。

  借款人自主支付是指我行根据借款人的用款申请将贷 款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同 约定用途的借款人交易对手。贷款人受托支付是指我行根据 借款人的用款申请和支付委托,将贷款通过借款人账户支付 给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  固定资产贷款按用途可分为基本建设贷款、更新改造贷 款、房地产开发贷款和其他固定资产贷款。固定资产授信业

  务管理原则区别对待,择优扶持;集中化管理;依法合规、 审慎经营;流动性原则。

  (一)基本建设贷款一般不超过 10 年。 (二)更新改造贷款一般不超过 3 年。 (三)房地产开发贷款一般不超过 3 年,最长不超过 5 年。

  经营性物业是指已竣工验收并投入工商业运营,经营管 理比较规范、经营利润较为稳定、现金流量较为充裕、综合 收益较好的工商业营业用房和办公用房,包括商场、商品交 易市场、写字楼、星级宾馆酒店、综合商业设施、工业园区、 仓库等物业形式。经营性物业抵押贷款期限最长不得超过 12 年。

  1.借款人同时满足以下条件: ⑴符合办法规定贷款客户基本条件; ⑵信用等级 AA 及以上,无不良信用记录; ⑶综合实力雄厚、现金流充裕,所有者权益在 2 亿元(含) 以上,资产负债率低于 75%。 2.物业产权清晰、地理位置优越、市场知名度较高、租 金收入稳定、经营前景良好、物业产生现金流能够全部覆盖 贷款本息; 3.物业形态限于宾馆酒店、写字楼和商业营业用房,其 中:宾馆酒店应为五星级(含)以上,由国内外知名酒店管 理公司经营;写字楼项目应为甲级(含)以上;商业营业用 房的主力店应为知名品牌。 房地产开发贷款经营性物业贷款”组合贷款。组合贷 款总期限不得超过 15 年,其中:开发贷款期限不得超过 5 年;经营性物业贷款期限原则上不得超过 10 年。

  经济适用住房开发贷款是指我行向借款人发放的专项 用于经济适用住房项目开发建设的贷款。

  经济适用住房项目开发贷款的担保方式分为抵押、质押 和保证三种方式,亦可采取两种或以上担保方式相结合的方 式。不得接受以空置 3 年(含)以上的商品房及闲置 2 年(含) 以上或列为疑似闲置用地的土地作为抵押物,但作为补充担 保措施的除外。贷款额度最高不超过投资总额的 65%,特殊 情况可放宽至 70%。经济适用住房开发贷款期限一般不超过 3 年,最长不超过 5 年。

  股权质押登记是我行股东以我行股权为自己或他人进 行对外质押担保时,向我行董事会办理质押登记手续。若股 东(借款人)由我行合作范围内的专业担保机构提供保证担 保贷款利率方面可给予优惠,担保费用原则上不超过授信金 额的 1%。授信额度最高不超过质押反担保股权价值的 90%

  金融租赁业务,是指我行合作金融租赁公司(以下简称 “租赁公司”)根据承租人对租赁物和供货商的选择或认可, 从供货商处购买租赁物,并将租赁物按合同约定出租给承租 人占有、使用,向承租人收取租金的交易活动,包括但不限 于以下三种业务:

  (一)厂商租赁:由租赁公司与供货商或其代理商签订 针对承租人的融资协议,租赁公司对承租人提供金融租赁服

  (三)回租租赁:承租人将自有租赁物出售给租赁公司, 同时与租赁公司签订金融租赁合同,再将该租赁物租回使 用。

  (一)原则上不超过 5 年。 (二)不超过租赁物剩余使用年限。 (三)不超过租赁物剩余经济使用年限。 (四)不超过承租人剩余经济年限。

  办理租赁业务,应按每年不低于租赁本金 1%的标准向承 租人收取租赁服务费,且单笔最低收费标准为 5 万元。

  法人理财产品质押授信,是指授信申请人(以下统称借 款人)或第三方将其向我行认购的法人理财产品及其收益权 质押给我行,作为借款人在我行办理授信业务的担保.理财 产品风险等级为我行现行理财产品风险分类办法规定的极 低风险和低风险等级;属于普通理财产品,滚动型理财产品 暂不能用于质押;为便于监管,理财产品质押业务仅限于购 买理财产品的开户机构办理,不能跨支行办理业务。总授信 期限应与理财产品期限相匹配,但最长不得超过两年,且理 财产品到期日应早于授信业务到期日 1 个(含)工作日以上。

  “村民生产经营性贷款”业务是指我行对广州地区村民 发放的,用以支持其生产经营所需的周转资金及生产设备购 置、营业用房购建及维修等资金需求,并在一定期限内可循 环使用的人民币贷款业务。贷款期限最长不得超过 5 年,其 中循环贷款使用期限不得超过 3 年。

  财务顾问业务是指我行根据公司类客户需要,综合运用 多种金融产品和服务手段,为客户提供金融信息、分析和建 议、设计专项金融服务方案(不包括提供营销性的专项金融 服务),供客户参考的业务。

  银团贷款是指由两家或两家以上银行或非银行金融机构(以 下统称“银行”)基于相同贷款条件,依据同一贷款协议, 按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款 或授信业务。

  选择权贷款,是指我行与私募股权投资机构(以下简称 “PE”)合作,将债权融资与股权融资业务相结合,为企业 提供的一种灵活的结构化融资产品。

  主动提供一个授信额度供辖内村社高级管理人员在任期内 使用,并由授信对象根据其实际资金需求用款的贷款业务。

  授信对象仅限于当届任期内的村级经济组织的核心管 理层,即村委正副书记、正副村长、经济发展公司的董事会 成员或两委(党委、联社委)委员。

  授信期限不超过 3 年,且不超过授信对象当届任期届满 后半年。任期内可循环使用授信额度,任期届满后、贷款到 期前不可再循环使用授信额度。

  城乡个人生产经营贷款是指对城乡自然人发放的用于 合法生产经营所需的人民币贷款。

  灵活还款”的原则。 抵(质)押方式的贷款期限最长不得超过 8 年,非抵质

  押方式贷款期限最长不得超过 5 年。 国内保理业务,是指我行受让国内卖方因向另一同在国

  内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款,并在此基 础上为卖方提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账 款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服 务。

  商务合同:指卖方与各买方签订的由卖方向买方提供商 品或服务的各项合同或协议的统称。商务合同是叙做保理业 务的凭据和基础。

  应收账款:指卖方与商务合同的买方之间的交易因采 用赊销方式而产生的买方尚未清偿的债权。

  保理商:指受让卖方应收账款并向卖方提供应收账款账 户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担应收账款坏账 风险等服务的金融机构。在本办法保理业务中保理商仅指我 行。

  我行认可的应收账款而对卖方承担风险的最大限额。该项风 险既包括应收账款的坏账风险,也包括卖方在转让的应收账 款项下融资到期无法清偿的风险。该额度须在保理合同中确 认。

  买方额度:买方额度是我行依据该买方应付账款而对一 个或多个卖方提供保理业务服务的最大限额。我行与指向同 一买方的所有卖方签订的保理合同额度总和不得超过该买 方额度。该额度为控制额度,无须以签署合同的方式确认。

  保理费:指我行因受让卖方应收账款及提供账户管理服 务、承担应收账款坏账风险而向卖方收取的费用。

  保理对价:指我行因受让应收账款而对卖方应支付的价 款。保理对价在应收账款到期后支付,预支价金是保理对价 的提前支付方式,也是一种保理融资方式。

  保理融资:指在卖方向我行转让应收账款的行为确立的 前提下,我行以预支价金或其他授信方式向卖方融通资金的 行为。

  预支价金:指卖方在转让给我行的应收账款到期之前, 我行向卖方预先支付对价的款项。

  保理授信:指我行因受让应收账款而对卖方负有到期支 付的责任,在该责任的金额和期限范围内,我行向卖方发放

  授信,并在授信到期时,以我行对卖方的到期支付责任对冲 卖方偿付授信责任的融资方式。

  尾款:指我行收到买方到期支付的应收账款之后,扣除 预支价金本金及利息然后拨付给卖方的款项。

  追索权:指买方拒绝付款时我行要求卖方回购应收账款 并归还保理融资本金及利息(包括逾期利息)的权利。

  交易纠纷:指卖方因未恰当履行或未完全履行商务合同 义务而引起的纠纷。只要买方以此为由拒绝付款,我行即认 为交易纠纷已经发生。交易纠纷由买卖双方自行处理,我行 不参与交易纠纷的处理,也不对其处理结果承担任何责任。

  反索:买方以交易纠纷为由拒绝支付卖方转让与我行的 应收账款时,我行因此得以要求卖方回购应收账款并即时归 还其项下保理融资本息的权利。

  账期:是指从卖方履行了合同项下交货责任到取得买方 付款之间的时间间隔。应收账款账期通常根据合同约定时间 来确定。

  宽限期:保理银行基于资金在途等原因,允许卖方在约 定的应收账款到期日后一定时间内收到买方支付的应收账 款,这段期限一般称为宽限期。

  货押业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或 货权为质押担保的授信业务。我行货押业务根据业务流程和 操作方式的不同可以分为现货静态质押、现货动态质押、货

  权质押、担保提货、先票/款后货、未来货权质押开证、进口 代收项下货权质押授信等模式。

  银行承兑汇票业务(以下简称“银承业务”)是指由广 州农商银行作为承兑人,根据出票人(即承兑申请人,下同) 的申请,承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇 票金额的一种票据行为。银承业务的承兑仅限于人民币业务, 承兑汇票的付款期限最长不超过 6 个月。 但电子汇票的付

  “票据置换”业务是指持票人以其持有的未到期的商 业汇票作质押担保,申请我行为其承兑银行承兑汇票用于对 外支付的业务行为。“票据置换”项下用于质押的商业汇票 到期日应不迟于我行承兑的银行承兑汇票到期的前 10 日,

  我行承兑的银行承兑汇票自签发之日起期限最长不超过 6 个 月。以我行承兑的银行承兑汇票和我行认可范围内的承兑行 承兑的银行承兑汇票全额质押项下的“票据置换”业务属于 低风险业务, 不占用申请人授信敞口总额度。

  商业承兑汇票是指由收款人签发,经付款人承兑,或由 付款人签发并承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款 人的票据。

  (一)表明“商业承兑汇票”的字样; (二)无条件支付的委托; (三)确定的金额; (四)付款人名称; (五)收款人名称; (六)出票日期; (七)出票人签章。 欠缺记载上列事项之一的,商业承兑汇票无效。

  保函业务,是指我行作为担保人,应被担保人的申 请,以保函等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按 其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时,由 我行代其履行偿付责任的法律行为。

标签: 贷款知识

相关文章

关于贷款你必须要了解的知识点

  有人说贷款很难,有人说贷款很简单,在银行如此之多的情况下,我们是否能够正确认知并做出判断?   各类贷款产品多不胜数,根据不同的属性、不同的用途有不同的分类,大体可分...

房贷政策又有调整!30年期50万贷款利息可节省多少钱?

  中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行;各银保监局:   为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,全面落实房地产长效...

贷款基础知识_

  定义:抵押是指债务人在法律上把财产所有权 转让给债权人,但债权人并不占有财产,以财 产担保的债务一经归还,财产所有权的转让即 告完毕,设置抵押的目的,主要保障债权人在 债务中不履行债务...

关于银行贷款知识

  随着网络购物平台的兴起,很多人为了购物方便开通了网上银行和手机银行,这两者是给人们带来不少便利,但同时带来的麻烦也不少,网络上黑客手段技术高明,一不小心当事人就泄露了自己的银行密码,导...

琼海:4月末涉农贷款余额同比增长167% 新增农户首贷户数超千户

  面对国内多点散发的疫情给辖区实体经济带来较大冲击的不利影响,人行琼海市支行紧紧围绕琼海市“城镇提质、产城融合、乡村振兴”三大战略,引导辖区银行业金融机构为琼海经济发展注入源源不断的“金...

关于贷款你需要几个知识点

  如果有小伙伴投资网贷,那么就会对信用贷款不会陌生。消费贷就是比较典型的一种信用贷款。   虽然不需要抵押物,但是贷款公司会通过不同侧面来了解贷款人是否有足够的能力偿还...

发表评论    

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。